Меню Меню

МФО: выдача кредитов по упрощенной процедуре

Микрофинансирование и микрокредитование как его разновидность являются в современном мире одними из наиболее динамично развивающихся финансовых отраслей. Сущность микрофинансирования состоит в предоставлении займов на сравнительно небольшие суммы по упрощенной процедуре. Если понятие «микрофинансирование» в основном тяготеет к кредитованию малого бизнеса и микробизнеса, то микрокредитование чаше обозначает кредитование именно домохозяйств и именно на потребительские цели.

Субъект микрокредитования чаще всего представляет собой особый тип фирмы, известной под обобщающим названием «микрофинансовые организации» (МФО). МФО — это фирмы, специализирующийся именно на предоставлении упрощенных малых кредитов при отсутствии возможности осуществлять большую часть других финансовых операций.

Упрощенная процедура означает прежде всего отсутствие условий по предоставлению различных справок и других документов, подтверждающих надежность клиента и снижающий кредиторский риск.   

Общие аспекты микрокредитования и компании со статусом МФО

Микрокредитование как экономическое явление не является чем-то новым. МФО как организационная форма предприятия, наиболее приспособленного к предоставлению микрозаймов, оформилась в 20 веке с распространением так называемых «займов до зарплаты» (pay day loans). МФО являются официально зарегистрированными финансовыми компаниями, имеющими лицензию на выдачу микрокредитов, и, как правило, не имеющих права на другие финансовые операции (например, ведение депозитов).

Параллельно с потребительским микрокредитованием и частично пересекаясь с ним, развивалось предпринимательское микрофинансирование. Толчок к его развитию дали теоретические выводы американского экономиста пакистанского происхождения Мухаммеда Юнуса о том, что обычным банкам невыгодно микрокредитование из-за высокого риска невозвращения ссуды. Этот теоретический вывод Мухаммед Юнус реализовал на практике, основав в 1983 году банк Грамин (Grameen), который стал специализироваться именно на микрокредитовании.

Среди принципов работы этого банка — поощрение круговой поруки среди заемщиков как средство снижения риска кредитора.

Успех банка Грамин послужил стимулом к развитию сектора микрокредитования на основе МФО. На сегодня только банк Грамин выдал клиентам более 5 миллиардов долларов, а всего в мире насчитывается более 7 тысяч подобных компаний. Международные программы микрокредитования получили поддержку ООН.

В настоящее время различают три типа микрокредитования и соответственно три типа МФО.

  • Первый тип: займы малому бизнесу, здесь кредитные ставки самые низкие – 20-40% годовых. 
  • Потребительские займы. Срок кредитования до одного года, кредитная ставка 100-150%
  • Краткосрочные займы, также известные как «займы до зарплаты». Срок выдачи – обычно месяц (то есть, в соответствии с названием). Кредитные ставки по таки займам самые высокие, часто они превышают 1000% годовых.

В секторе займов малому бизнесу и частично при потребительских займах, кроме МФО, на рынке микрокредитования действуют также и обычные банки. В этих же двух группах, особенно в первой (займы малому бизнесу), субъектами кредитования, даже упрощенного, могут быть и фирмы со средним и даже большим оборотом. То есть, по размерам, МФО могут фактически переставать быть «микро», что в какой-то степени противоречит самому названию «микрофинансовые организации».  

Услуги МФО: взять кредит на самых выгодных условиях

На современном финансовом рынке Украины действует уже очень значительное количество МФО, каждое из которых старается сохранить и расширить свою рыночную нишу. Одним из средств для этого является широкая диверсификация услуг и условий предоставления кредитных продуктов. Для данной цели используются самые различные бонусы, каждый из которых может принести реальную выгоду конкретному клиенту.

Поэтому для клиента значительно повышается актуальность поиска нужного кредитного продукта. Как реакция на перманентное усложнение кредитного рынка и приход новых игроков и продуктов, на информационном рынке появляются сайты, которые специализируются как раз на анализе новых рыночных явлений и трендов.

Эти сайты предоставляют клиенту возможность самостоятельного поиска нужных именно им кредитов. Такой поиск облегчает задачу нахождения оптимального варианта кредитования и избавляет клиентов от переплат. 

Одним из таких информационных сайтов, предлагающих качественный мониторинг кредитного рынка в интересах клиентов, является на сегодня Takemoney.org. В своей работе сайт использует регулярно обновляемые оценки кредитного рынка, выполняемые ведущими финансовыми экспертами. Интерфейс сайта очень интуитивный и легкий для освоения, что позволяет клиенту ориентироваться на рынке и принимать правильные решения.